春回大地，萬(wàn)物復(fù)蘇，一股“養(yǎng)蝦潮”在民間悄然興起，社交媒體與街頭巷尾，人們熱議紛紛，話題總繞不開(kāi)“如何入行”。然而，在這股看似與金融無(wú)關(guān)的熱潮背后，實(shí)則暗流涌動(dòng)，映射出大眾對(duì)AI技術(shù)在財(cái)富管理領(lǐng)域應(yīng)用的復(fù)雜心態(tài)——既充滿期待，又不乏焦慮。

AI能否顛覆傳統(tǒng)財(cái)富管理模式，成為投顧和理財(cái)經(jīng)理的替代者？這一疑問(wèn)，如同懸在行業(yè)頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍，引人深思。近期，一則來(lái)自采招網(wǎng)的招標(biāo)公告，或許能為我們提供一絲線索。今年年初，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)財(cái)富業(yè)務(wù)增長(zhǎng)智能體采購(gòu)項(xiàng)目，螞蟻區(qū)塊鏈科技（上海）有限公司脫穎而出，以280萬(wàn)元的含稅報(bào)價(jià)成為首選供應(yīng)商。該項(xiàng)目旨在構(gòu)建財(cái)富業(yè)務(wù)客戶經(jīng)營(yíng)智能體，涵蓋客戶洞察、資產(chǎn)配置智能體的搭建，以及支撐工具模型、知識(shí)工程和系統(tǒng)對(duì)接等全方位服務(wù)。

AI的浪潮，正以前所未有的速度席卷財(cái)富管理行業(yè)。第三方機(jī)構(gòu)盈米基金旗下的投顧平臺(tái)“且慢”，近期完成了AI小顧的全面升級(jí)，標(biāo)志著從“財(cái)富管理+AI”的初級(jí)工具應(yīng)用階段，邁向了“AI原生”的2.0服務(wù)時(shí)代。這一跨越，不僅實(shí)現(xiàn)了從“AI工具”到“AI投資顧問(wèn)”的轉(zhuǎn)變，更在服務(wù)深度和廣度上實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，重新定義了智能投顧的產(chǎn)品形態(tài)。據(jù)用戶反饋，借助AI大模型的力量，投資診斷優(yōu)化報(bào)告的生成效率提升了五倍以上，使得更多普通投資者也能享受到以往僅限于高凈值客戶的專業(yè)服務(wù)，開(kāi)戶和入金比例也隨之大幅增長(zhǎng)。

有行業(yè)專家指出，AI技術(shù)的引入，實(shí)際上在某種程度上抹平了財(cái)富服務(wù)的鴻溝。它讓投資顧問(wèn)能夠借助“數(shù)字團(tuán)隊(duì)”，為更多中低資產(chǎn)客戶提供深度服務(wù)，享受專業(yè)分析和組合回測(cè)的便利。然而，這也意味著那些單純依賴信息差和基礎(chǔ)服務(wù)生存的理財(cái)經(jīng)理和投顧，將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

然而，面對(duì)AI的沖擊，多位理財(cái)經(jīng)理卻顯得從容不迫。他們普遍認(rèn)為，AI雖強(qiáng)，卻難以理解客戶的真實(shí)需求和情感。一位資深理財(cái)經(jīng)理分享道：“我們推銷的不僅僅是產(chǎn)品，更是觀點(diǎn)和思考。職業(yè)精神和操守，才是贏得客戶信任的關(guān)鍵?！痹谒磥?lái)，基于信任、陪伴和共同經(jīng)歷構(gòu)建的關(guān)系，是AI無(wú)法復(fù)制的。

行業(yè)觀察者則進(jìn)一步指出，在AI時(shí)代，理財(cái)經(jīng)理的角色應(yīng)發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。他們應(yīng)從“信息傳遞者”升級(jí)為“有溫度的顧問(wèn)”，在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)給予客戶情緒上的支持，在客戶面臨生活變故時(shí)提供切實(shí)幫助。這種基于人性關(guān)懷的服務(wù)，遠(yuǎn)比任何精準(zhǔn)的資產(chǎn)配置建議書(shū)都更能打動(dòng)人心。

數(shù)據(jù)也印證了這一趨勢(shì)。近年來(lái)，證券從業(yè)人員數(shù)量呈下降趨勢(shì)，而投資顧問(wèn)的數(shù)量卻在穩(wěn)步增長(zhǎng)。這一變化，反映了行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的轉(zhuǎn)型——那些重復(fù)性高、易被標(biāo)準(zhǔn)化的工作正逐漸被淘汰，而真正需要專業(yè)判斷、能提供深度服務(wù)的投顧則愈發(fā)受到重視。這也再次證明，在AI時(shí)代，技術(shù)淘汰的是“工具人”，而懂客戶、能陪伴的“真人”價(jià)值則愈發(fā)凸顯。

盈米基金高級(jí)副總裁林杰才在談到AI應(yīng)用時(shí)表示，目前行業(yè)內(nèi)對(duì)OpenClaw等AI工具的使用存在兩派觀點(diǎn)：一派是個(gè)人自行部署的“野生派”，另一派則是公司統(tǒng)一規(guī)范部署的“正規(guī)軍”。大家主要在投研分析、內(nèi)容生成、數(shù)據(jù)跟蹤等場(chǎng)景應(yīng)用這些工具。然而，他也指出，目前主要的問(wèn)題在于如何合理設(shè)定AI的授權(quán)邊界，以避免信息安全和操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，從“野生派”向“正規(guī)軍”的轉(zhuǎn)變，已成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。