近日，一場(chǎng)聚焦銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行業(yè)盛會(huì)在北京圓滿(mǎn)落幕。此次年會(huì)由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心擔(dān)任學(xué)術(shù)指導(dǎo)?；顒?dòng)以“凝心啟新，聚力致遠(yuǎn)”為核心主題，吸引了監(jiān)管部門(mén)專(zhuān)家、學(xué)術(shù)界精英、行業(yè)領(lǐng)軍人物以及科技企業(yè)代表齊聚一堂，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能與金融創(chuàng)新融合、風(fēng)險(xiǎn)防控等關(guān)鍵議題展開(kāi)深入探討，為銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段貢獻(xiàn)智慧與方案。

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，中信百信銀行大數(shù)據(jù)部總經(jīng)理周北春圍繞“人工智能在銀行智能風(fēng)控領(lǐng)域的實(shí)踐應(yīng)用”分享了該行的創(chuàng)新探索與思考。作為中信銀行控股的數(shù)字普惠銀行，中信百信銀行自成立起便將數(shù)據(jù)與科技視為核心驅(qū)動(dòng)力，致力于通過(guò)金融科技突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)的物理限制，為更廣泛的客戶(hù)群體提供便捷、高效的純線(xiàn)上數(shù)字普惠金融服務(wù)。針對(duì)普惠客群小額、高頻、分散的金融需求特點(diǎn)，該行構(gòu)建了覆蓋“數(shù)據(jù)采集—風(fēng)險(xiǎn)特征深度挖掘—智能模型構(gòu)建—實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)”四層架構(gòu)的數(shù)字風(fēng)控體系，在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先水平。然而，這一體系在發(fā)展過(guò)程中也面臨模型開(kāi)發(fā)人才短缺、數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘不充分等瓶頸。

為突破這些限制，中信百信銀行將目光投向人工智能技術(shù)，以現(xiàn)有數(shù)字風(fēng)控體系為基礎(chǔ)，聯(lián)合百度啟動(dòng)了“AlphaMo”智能風(fēng)控項(xiàng)目。該項(xiàng)目整合了百度最前沿的AI技術(shù)，包括伐謀、千帆、文心大模型等，重點(diǎn)打造“挖掘智能體”“模型智能體”“策略智能體”三類(lèi)專(zhuān)業(yè)化風(fēng)控智能體，分別對(duì)應(yīng)風(fēng)控架構(gòu)中的數(shù)據(jù)挖掘、模型構(gòu)建、策略制定三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過(guò)發(fā)揮人工智能在處理復(fù)雜數(shù)理問(wèn)題、持續(xù)自我優(yōu)化方面的優(yōu)勢(shì)，該項(xiàng)目旨在培育具備專(zhuān)業(yè)能力的“AI員工”，既緩解風(fēng)控領(lǐng)域?qū)I(yè)人才不足的壓力，又突破人類(lèi)經(jīng)驗(yàn)局限，為銀行業(yè)探索可復(fù)制的智能風(fēng)控創(chuàng)新模式提供實(shí)踐樣本。

周北春在發(fā)言中指出，人工智能已從單純的技術(shù)工具升級(jí)為推動(dòng)銀行業(yè)變革的新質(zhì)生產(chǎn)力，其應(yīng)用場(chǎng)景正從技術(shù)試點(diǎn)向業(yè)務(wù)流程深度重塑階段邁進(jìn)。針對(duì)“人工智能是否會(huì)取代銀行員工”的討論，他明確表示：“人工智能正在從輔助工具演變?yōu)榫邆鋽?shù)字員工屬性的新型生產(chǎn)力，目前看，初級(jí)崗位的工作內(nèi)容最有可能被AI承擔(dān)。”

在談及銀行應(yīng)用人工智能的挑戰(zhàn)時(shí)，周北春提到兩大核心問(wèn)題：一是算力支撐能力需進(jìn)一步提升，二是AI培養(yǎng)模式需要根本性轉(zhuǎn)變。他形象地將AI比作“智力與體能超群的初級(jí)員工”，強(qiáng)調(diào)需要為其設(shè)計(jì)適配的工作場(chǎng)景并建立持續(xù)培養(yǎng)機(jī)制?！耙灾悄茱L(fēng)控為例，我們不會(huì)直接用大模型做風(fēng)險(xiǎn)決策，而是引導(dǎo)AI按照標(biāo)準(zhǔn)流程開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)小模型。通過(guò)持續(xù)訓(xùn)練和方向校正，當(dāng)AI進(jìn)入穩(wěn)定運(yùn)行階段后，其釋放的效能將遠(yuǎn)超預(yù)期。”周北春的分享為銀行業(yè)探索人工智能應(yīng)用提供了新的實(shí)踐思路。