近日，一場(chǎng)聚焦銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行業(yè)盛會(huì)在北京圓滿落幕。本次活動(dòng)由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心擔(dān)任學(xué)術(shù)指導(dǎo)，主題為“凝心啟新，聚力致遠(yuǎn)”。會(huì)議匯聚了監(jiān)管機(jī)構(gòu)專家、學(xué)術(shù)界精英、行業(yè)領(lǐng)軍人物以及科技企業(yè)代表，共同圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能與金融創(chuàng)新融合、風(fēng)險(xiǎn)防控等核心議題展開深入研討，為銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段貢獻(xiàn)智慧。

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，中信百信銀行大數(shù)據(jù)部負(fù)責(zé)人周北春就人工智能在智能風(fēng)控、反欺詐及不良資產(chǎn)處置等領(lǐng)域的實(shí)踐應(yīng)用分享了獨(dú)到見(jiàn)解。作為國(guó)內(nèi)首家由國(guó)有銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)合設(shè)立的直銷銀行，中信百信銀行自成立之初便確立了“AIBank”的戰(zhàn)略定位，將數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)與科技賦能作為核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，專注于純線上、小額高頻的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，其中數(shù)字風(fēng)控體系更是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要支撐。

周北春透露，經(jīng)過(guò)八年深耕，該行已構(gòu)建起覆蓋“數(shù)據(jù)采集—風(fēng)險(xiǎn)特征提煉—模型開發(fā)—實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)”的全流程數(shù)字風(fēng)控體系，技術(shù)能力達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。然而，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張，現(xiàn)有體系也面臨挑戰(zhàn)：當(dāng)前線上運(yùn)行的量化模型超過(guò)200個(gè)，均需持續(xù)優(yōu)化迭代，但模型團(tuán)隊(duì)僅22人，需同時(shí)維護(hù)小微、汽車金融、消費(fèi)金融、營(yíng)銷等多個(gè)領(lǐng)域的模型，人力壓力顯著；盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍受制于團(tuán)隊(duì)規(guī)模。為突破瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術(shù)。

“風(fēng)險(xiǎn)控制的本質(zhì)是概率計(jì)算，而人工智能在復(fù)雜數(shù)學(xué)運(yùn)算和全天候運(yùn)行方面具有天然優(yōu)勢(shì)，恰好能解決人力短缺和效率瓶頸問(wèn)題?！敝鼙贝褐赋?，銀行已開始嘗試用AI重構(gòu)數(shù)字風(fēng)控框架。他強(qiáng)調(diào)，AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已從技術(shù)試點(diǎn)階段進(jìn)入業(yè)務(wù)流程深度改造階段。針對(duì)“AI是否會(huì)取代人力”的疑問(wèn)，他明確表示：“AI已從輔助工具升級(jí)為新型生產(chǎn)力，成為數(shù)字員工。就目前發(fā)展來(lái)看，它必然會(huì)替代從事基礎(chǔ)性工作的員工?！?/p>

同時(shí)，周北春也指出銀行應(yīng)用AI面臨的兩大挑戰(zhàn)：一是算力資源緊張，二是人才培養(yǎng)模式需徹底轉(zhuǎn)變?！安荒茉侔袮I當(dāng)作普通工具，發(fā)現(xiàn)漏洞就修補(bǔ)，而要將其視為具備高度智能和無(wú)限精力的數(shù)字員工，通過(guò)持續(xù)引導(dǎo)和訓(xùn)練，使其沿著正確方向成長(zhǎng)。一旦形成成熟能力，其產(chǎn)能釋放將遠(yuǎn)超預(yù)期?！彼M(jìn)一步解釋道。這一觀點(diǎn)為銀行業(yè)探索AI應(yīng)用提供了新的思考維度。