新年伊始，隨著年終獎(jiǎng)發(fā)放和資金回籠高峰的到來(lái)，各大銀行紛紛展開(kāi)新一年的資產(chǎn)配置與攬儲(chǔ)布局。記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，國(guó)有大行與股份制銀行、城商行在攬儲(chǔ)策略上呈現(xiàn)明顯分化，同時(shí)銀行業(yè)整體正加速?gòu)摹皵垉?chǔ)為王”向“資產(chǎn)配置”模式轉(zhuǎn)型。

在國(guó)有大行陣營(yíng)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行春節(jié)期間存款利率保持穩(wěn)定，一年期、兩年期、三年期定期存款利率分別為1.1%、1.2%、1.55%。交通銀行雖略高于其他四大行，同期限利率分別為1.3%、1.4%、1.65%，但均未推出專項(xiàng)攬儲(chǔ)活動(dòng)。工商銀行理財(cái)經(jīng)理表示：“今年春節(jié)沒(méi)有特殊優(yōu)惠，僅向部分客戶贈(zèng)送福字對(duì)聯(lián)等節(jié)日禮品?！敝袊?guó)銀行則通過(guò)辦理第三代社保卡贈(zèng)送70-150元立減金的方式吸引客戶，建設(shè)銀行也推出類似活動(dòng)，但額度因銀行而異。

與國(guó)有大行的穩(wěn)健策略形成鮮明對(duì)比，股份制銀行和城商行在攬儲(chǔ)市場(chǎng)表現(xiàn)活躍。興業(yè)銀行“福運(yùn)金”定期存款利率達(dá)1.3%、1.4%、1.75%，并推出“資產(chǎn)提升興速度”活動(dòng)：客戶資產(chǎn)提升1萬(wàn)元可獲9.9京喜豆，提升30萬(wàn)元可獲4.5萬(wàn)黃金豆，達(dá)標(biāo)后需保持3天即可領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)。渤海銀行三年期定期存款利率最高達(dá)1.9%，起存金額10萬(wàn)元的客戶可享受更高利率。城商行方面，南京銀行和杭州銀行一年期利率分別為1.5%、1.6%，三年期利率均達(dá)1.9%，且分別推出新存客戶抽獎(jiǎng)和小禮品贈(zèng)送活動(dòng)。

這種分化格局背后，是不同類型銀行面臨的差異化經(jīng)營(yíng)壓力。財(cái)經(jīng)評(píng)論員郭施亮分析指出：“國(guó)有大行客戶基礎(chǔ)雄厚，存款穩(wěn)定性強(qiáng)，春節(jié)前利率調(diào)整需求較低；而股份制銀行和中小銀行為應(yīng)對(duì)資金壓力，需要通過(guò)利率優(yōu)惠和活動(dòng)吸引儲(chǔ)戶?！?/p>

在攬儲(chǔ)策略分化的同時(shí)，銀行業(yè)正經(jīng)歷更深層次的轉(zhuǎn)型。利率市場(chǎng)化導(dǎo)致的息差收窄，疊加居民財(cái)富管理需求多元化，推動(dòng)銀行從單純追求存款規(guī)模轉(zhuǎn)向?yàn)榭蛻籼峁┚C合資產(chǎn)配置方案。建設(shè)銀行某支行理財(cái)經(jīng)理介紹：“現(xiàn)在我們會(huì)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，將資金配置到理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等多類產(chǎn)品中。例如，銀保產(chǎn)品能終身鎖定利率，適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶；而風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R1、R2的理財(cái)產(chǎn)品，兩年期收益可達(dá)2.3%-2.4%?！?/p>

不同銀行在資產(chǎn)配置領(lǐng)域也形成差異化定位。交通銀行理財(cái)經(jīng)理建議穩(wěn)健型投資者選擇定期存款或收益在2.3%-2.8%的理財(cái)產(chǎn)品；中國(guó)銀行則提供1%-1.3%的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和2%-3%的固收+證券類產(chǎn)品。針對(duì)特定人群，工商銀行推薦年輕人購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)鎖定長(zhǎng)期利率，建議老年人選擇年金險(xiǎn)保障現(xiàn)金流；南京銀行則主打短期靈活型純固收理財(cái)，支持快速贖回以滿足應(yīng)急需求。

這種轉(zhuǎn)型正在重塑銀行業(yè)態(tài)。郭施亮認(rèn)為：“資產(chǎn)配置模式不僅能幫助銀行拓展中間業(yè)務(wù)收入、減輕資本消耗，還能通過(guò)提升客戶體驗(yàn)增強(qiáng)粘性。當(dāng)銀行具備更強(qiáng)的資產(chǎn)配置能力時(shí)，實(shí)際上也間接實(shí)現(xiàn)了攬儲(chǔ)目的。”隨著居民財(cái)富管理需求持續(xù)升級(jí)，銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展路徑正愈發(fā)清晰。