近日，一款名為OpenClaw的開(kāi)源AI智能體在科技圈掀起熱潮，從個(gè)人效率提升到企業(yè)流程自動(dòng)化，其應(yīng)用場(chǎng)景幾乎覆蓋所有領(lǐng)域。然而，在金融行業(yè)，這一技術(shù)卻遭遇了“冷遇”。多家互聯(lián)網(wǎng)銀行、消費(fèi)金融公司及支付機(jī)構(gòu)在接受采訪(fǎng)時(shí)均表示，盡管OpenClaw熱度極高，但金融行業(yè)因其特殊性，對(duì)數(shù)據(jù)安全、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題尤為敏感，因此普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度。

一位消費(fèi)金融公司從業(yè)者直言，金融行業(yè)對(duì)保密性要求極高，OpenClaw這類(lèi)AI應(yīng)用可能存在數(shù)據(jù)泄露和信息安全隱患，因此公司不會(huì)輕易嘗試。另一位從業(yè)者則補(bǔ)充道，盡管AI技術(shù)在消費(fèi)金融領(lǐng)域有一定價(jià)值，但在核心業(yè)務(wù)如授信、風(fēng)控等方面，開(kāi)源智能體難以滿(mǎn)足監(jiān)管要求，且可能帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

支付機(jī)構(gòu)對(duì)OpenClaw的態(tài)度同樣審慎。易寶支付聯(lián)合創(chuàng)始人余晨表示，OpenClaw推動(dòng)的開(kāi)源智能體熱潮代表了行業(yè)從對(duì)話(huà)AI向自主執(zhí)行的轉(zhuǎn)變，這一方向具有價(jià)值，但金融行業(yè)必須優(yōu)先確保安全與可控。他強(qiáng)調(diào)，自主執(zhí)行、權(quán)限開(kāi)放與合規(guī)風(fēng)控存在天然沖突，金融行業(yè)不能盲目跟風(fēng)。

另一家支付公司從業(yè)者則從實(shí)際業(yè)務(wù)角度分析，認(rèn)為支付業(yè)務(wù)的風(fēng)控環(huán)節(jié)已較為完善，盲目引入AI智能體可能引發(fā)交易中斷、資金清算錯(cuò)誤等嚴(yán)重后果。他直言：“個(gè)人玩玩辦公還行，但應(yīng)用到業(yè)務(wù)上‘坑’太多，尤其是數(shù)據(jù)安全和資金安全問(wèn)題?！?/p>

聯(lián)儲(chǔ)證券研究院副院長(zhǎng)沈夏宜指出，金融行業(yè)作為強(qiáng)監(jiān)管、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，其核心業(yè)務(wù)涉及資金安全、客戶(hù)隱私和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，任何技術(shù)創(chuàng)新都必須以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提。他分析，OpenClaw與金融行業(yè)的適配度目前仍處于較低水平，其端到端自動(dòng)執(zhí)行能力與合規(guī)要求存在矛盾，且部分實(shí)例存在安全漏洞，因此僅能在非核心場(chǎng)景試點(diǎn)，無(wú)法進(jìn)入授信、風(fēng)控等核心領(lǐng)域。

盡管如此，金融行業(yè)并非完全排斥AI技術(shù)。多位銀行業(yè)人士表示，OpenClaw引發(fā)的AI應(yīng)用范式變革是未來(lái)技術(shù)發(fā)展的必然趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)需要謹(jǐn)慎、循序漸進(jìn)地推進(jìn)應(yīng)用。一位銀行業(yè)從業(yè)者稱(chēng)：“這并不是‘不敢用’或‘現(xiàn)階段不適合用’的問(wèn)題，而是如何用好的問(wèn)題。”他強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)的克制源于對(duì)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)的敬畏，而非對(duì)技術(shù)的排斥。

事實(shí)上，部分金融機(jī)構(gòu)已在A(yíng)I應(yīng)用上取得突破。例如，某銀行在風(fēng)險(xiǎn)貸后管理、客戶(hù)服務(wù)、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)等場(chǎng)景深入投入AI技術(shù)，同時(shí)在授信審批、日常運(yùn)營(yíng)等核心環(huán)節(jié)探索AI應(yīng)用。招聯(lián)消費(fèi)金融則構(gòu)建了包括消保、合規(guī)、資管等八大核心智能體，賦能各業(yè)務(wù)板塊提質(zhì)增效。支付機(jī)構(gòu)連連數(shù)字也全面推進(jìn)AI技術(shù)在風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)及客戶(hù)服務(wù)的融合，并提供一站式綜合服務(wù)。

余晨認(rèn)為，金融行業(yè)是最早應(yīng)用AI的垂直領(lǐng)域之一，其應(yīng)用主要分為兩類(lèi)：一是底線(xiàn)應(yīng)用，如反洗錢(qián)等風(fēng)控領(lǐng)域；二是頂線(xiàn)應(yīng)用，如交叉營(yíng)銷(xiāo)、挖掘銷(xiāo)售線(xiàn)索等。他預(yù)測(cè)，未來(lái)金融A(yíng)I將廣泛優(yōu)化智能客服、提升用戶(hù)體驗(yàn)，同時(shí)在風(fēng)控、合規(guī)自動(dòng)化等方向持續(xù)深耕。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博評(píng)價(jià)，當(dāng)前銀行、消金、支付等機(jī)構(gòu)的智能化轉(zhuǎn)型走輔助式路線(xiàn)，布局務(wù)實(shí)，契合金融強(qiáng)監(jiān)管屬性。他建議，開(kāi)源AI智能體若要進(jìn)入金融核心場(chǎng)景，需先解決算法可解釋、權(quán)責(zé)邊界明確、數(shù)據(jù)合規(guī)等問(wèn)題，并保留人工干預(yù)權(quán)限，避免不可逆風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，金融行業(yè)的創(chuàng)新需“戴著鐐銬跳舞”。熱潮過(guò)后，金融行業(yè)不會(huì)迎來(lái)“OpenClaw落地潮”，而是進(jìn)入審慎探索、漸進(jìn)融合的新階段。聯(lián)儲(chǔ)證券研究員杜彤彤建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先在非核心場(chǎng)景試點(diǎn)開(kāi)源智能體，積累經(jīng)驗(yàn)后逐步探索核心場(chǎng)景適配方案。王蓬博則預(yù)測(cè)，未來(lái)金融A(yíng)I將聚焦合規(guī)可控、輔助決策、小場(chǎng)景落地，重點(diǎn)瞄準(zhǔn)風(fēng)控優(yōu)化、合規(guī)自動(dòng)化等領(lǐng)域，避開(kāi)核心業(yè)務(wù)的安全隱患。

一位銀行業(yè)從業(yè)者透露，短期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)追求完全自動(dòng)化，而是強(qiáng)化“人在回路”的混合模式，確保人類(lèi)專(zhuān)家擁有最終決策權(quán)。同時(shí)，未來(lái)技術(shù)趨勢(shì)將是“多智能體+人工監(jiān)督”的復(fù)合架構(gòu)，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜金融場(chǎng)景。金融機(jī)構(gòu)將建立完善的AI治理體系，包括資產(chǎn)清單盤(pán)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、全生命周期管控等，確保技術(shù)應(yīng)用始終安全合規(guī)。